Wir aktualisieren ständig die Konditionen von Krediten und stellen sie kostenlos, neutral und unabhängig für Sie bereit. So können Sie den günstigsten Kleinkredit finden:
Beachten Sie folgende 4 Tipps, um den für Sie optimalen Kleinkredit beantragen zu können:
- Wählen Sie eine möglichst kurze Laufzeit, um die niedrigste monatliche Kreditrate zu erhalten.
- Fragen Sie als Einzelperson an. Somit wirkt sich der Kredit auf die Bonität nur einer Person aus.
- Achten Sie auf das Sondertilgungsrecht, um den Kleinkredit ggf. schneller abbezahlen zu dürfen.
- Sehen Sie sich die Bewertungen anderer Kunden an. Einen ehrlicheren Einblick in das jeweilige Kreditangebot gibt es nicht.
Optimalen Kleinkredit berechnen
Kleinkredit: Auswahlkriterium Flexibilität
Kleinkredite dienen meistens zur Finanzierung von Konsumanschaffungen oder zum Ausgleich des Girokontos. Nicht selten werden sie rascher getilgt als anfangs geplant. Schon beim Kreditvergleich sollten Verbraucher deshalb auf flexible und vor allem kostenlose Gestaltungsmöglichkeiten achten.
Jeder Ratenkredit kann vorzeitig zurückbezahlt werden. Die Bank kann dann aber eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen, die die erhofften Einsparungen weitgehend neutralisiert. Üblich sind bis zu ein Prozent des Ablösesaldos, mitunter erweitert um eine Bearbeitungsgebühr im Bereich von 50 Euro.
Beim Kreditvergleich sollten deshalb Angebote bevorzugt werden, bei denen eine vorzeitige Rückzahlung kostenfrei möglich ist. Diese Option rechtfertigt durchaus einige Basispunkte Aufschlag auf den Zinssatz. Wichtig: Wird nur mit kostenlosen Sonderzahlungen geworben, können bei einer vollständigen Rückzahlung trotzdem Kosten anfallen. Da Kleinkredite häufig gänzlich vorzeitig abgelöst werden, ist dieses Detail besonders wichtig.
Ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Zusammensetzung des Effektivzinssatzes. Enthält dieser eine Bearbeitungsgebühr, ist das ein klarer Nachteil. Die Bearbeitungsgebühr – üblich sind bis zu fünf Prozent des Nettokreditbetrages -wird dem Kreditkonto bei der Auszahlung belastet und zum originären Sollzins mitverzinst. Im Fall einer rascheren Tilgung wird die Gebühr nicht (auch nicht anteilig) ersetzt. Sie wirkt dann aufgrund der kürzeren Gesamtlaufzeit wie ein höherer Effektivzins. Bei den Kleinkrediten einiger Anbieter besteht der Effektivzins zu einem größeren Teil aus Bearbeitungsgebühr als aus eigentlichen Zinsen.
Sofern der Kredit mit einer Restschuldversicherung abgeschlossen wird, sollten auch die Kündigungsmodalitäten der Police unter die Lupe genommen werden. Fair sind Versicherungen mit monatlicher Abrechnung und monatlichem Kündigungsrecht. Wenig kundenfreundlich sind Modelle, bei denen die Prämien für die gesamte Laufzeit ganz oder teilweise im Voraus berechnet und dann mitfinanziert werden. Bei diesen Verträgen führt eine vorzeitige Kündigung zu einem weitgehenden Verlust der bezahlten Beiträge.
Der beste Weg eine optimale Finanzierung zu finden, ist der Kreditrechner.
Weitere Informationen:
Kleinkredite ab 1000 Euro bieten eine einfache Möglichkeit, kleinere Anschaffungen, Reparaturen oder einen Urlaub zu finanzieren. Die monatliche Rate des Kredits orientiert sich an der gewünschten Laufzeit: Faustregel: “Je kürzer die Laufzeit desto günstiger die Kreditrate”. Bei relativ geringen Beträgen bietet sich eine Laufzeit von 12 Monaten an. Sollten Sie 1000, 2000, 3000 oder auch 4000 Euro und mehr benötigen, empfehlen wir die untenstehenden Kreditanbieter. Diese gehören zu den marktführenden Banken und sind uneingeschränkt empfehlenswert.
Ein Kleinkreditvergleich ist binnen weniger Minuten möglich. Das ist ein Zeitaufwand, der sich auf jeden Fall lohnt. Für den Vergleich benötigen Sie lediglich zwei Daten. Das ist einerseits die Höhe der benötigten Finanzierung und andererseits sollten Sie wissen, welche Höhe an Raten Sie monatlich zurück zahlen können. Per Mausklick bekommen Sie dann die Anbieter angezeigt, die Ihnen die besten Konditionen dafür anbieten können.
Haben Sie sich für einen von ihnen entschieden, brauchen Sie nur auf den entsprechenden Link zu klicken. Sie werden dann direkt zum Online Kreditantrag weiter geleitet. Auch dieser ist so übersichtlich gestaltet, dass Sie ihn ohne die Hilfe eines Beraters ausfüllen und abschicken können. Haben Sie dennoch Rückfragen, bieten Ihnen die Banken entweder die Möglichkeit einer telefonischen Beratung oder einen direkten Chat mit einem Kleinkreditberater an. Da die Kreditnebenkosten bei einem Kleinkredit sehr überschaubar sind, teilweise sogar überhaupt keine Kreditnebenkosten anfallen, sind sie in den angezeigten Daten der Vergleichstabelle schon mit berücksichtigt. Das gilt vor allem für die Kleinkredite, die an Arbeitnehmer vergeben werden.
Die Ressourcen im Internet zum Thema Kleinkredit sind vielfältig und unterscheiden sich oftmals stark in ihrer Qualität. So gibt es beispielsweise Seiten, die immer den Kredit empfehlen, für welchen der Betreiber der Vergleichsseite die höchste Provision einstreicht. Es gibt aber auch Portale, die dem Interessenten einen wirklichen Mehrwert bieten und einen ehrlichen Konditionen-Vergleich bieten. Ein positives Beispiel in diesem Markt sind KleinkreditVergleich.com und Ratenkreditvergleich.org – dort finden sich aktuellste Daten und ein ehrenwerter Vergleich. Online-Broker.org testet Banken auf Ihre Wertpapierprodukte.
Bliebe noch die Frage offen, welche Finanzierung man über einen Kleinkreditvergleich bekommen kann. Hier gibt es keine allgemein verbindliche Definition. Jede Bank entscheidet für sich selbst, bis zu welchem Betrag sie Kleinkredite in vereinfachter Form ausreicht. Die meisten Anbieter setzen hier die Grenze zwischen 10.000 und 20.000 Euro. Das gilt zumindest für den Fall, dass der Kleinkredit als Sofortkredit ausgereicht werden soll.
Günstige Kredite
Wer eine Anschaffung plant, ist oftmals darauf angewiesen diese durch einen Kredit zu finanzieren. Vor dem Abschluss eines Kreditvertrages gilt es einen wirklich günstigen Kredit zu finden.
Kreditkondition
Die Kosten eines Kredites hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dies können sein, die Darlehenssumme, die Länge der Laufzeit, die Bonität sowie Gebühren und Provisionen der Bank. Um entsprechend günstige Kredite zu finden ist es empfehlenswert zunächst den effektiven Jahreszins der verschiedenen Banken zu vergleichen. In diesem sind bereits eine Reihe an Kosten wie Nominalzins, Disagio, Gebühren und Provisionen enthalten. Mittlerweile sind die Banken dazu verpflichtet den effektiven Jahreszins bei ihren Angeboten anzugeben.
Nutzen Sie unseren Kreditvergleich
Um genau herauszufinden was ein Kredit kostet, empfiehlt es sich eine Vielzahl von Krediten auf unserem Portal zu betrachten. Beim Online Vergleich werden von einer Vielzahl von Banken und deren Kreditangebote im Vergleich dargestellt. Dabei lassen sich auch die unterschiedlichen Konditionen miteinander vergleichen, so ist sichergestellt, dass ein günstiger Kredit kein Wunschdenken bleibt. Einige Banken bieten die Möglichkeit von Sondertilgungen an. Bei verschiedenen Angeboten ist der Zinssatz abhängig von der Bonität. Je besser diese ist umso günstiger der Zinssatz.
Kredite auch bei negativer Schufa möglich
Wer aufgrund seiner Bonität keinen Kredit erhält hat auch die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa Auskunft zu beantragen. Hier lohnt es sich besonders einen umfassenden Kreditvergleich durchzuführen. Denn die Kosten schwanken hier je nach Anbieter beträchtlich. Da bei diesen Krediten für die Banken das Ausfallrisiko in der Regel höher ist, werden dafür auch höhere Zinsen und Bearbeitungsgebühren erhoben. Allerdings ist ein Kredit ohne Schufa für viele Menschen der einzige Weg für eine Finanzierung. Bei der Suche nach günstigen Online Krediten sollte hier besonders auf die Seriosität des Anbieters geachtet werden. Vereinzelt treten hier auch schwarze Schafe auf, bei denen man die Bearbeitungsgebühren vorab bezahlen muss ohne dass man hinterher den zugesagten Kredit bekommt. Nutzen Sie daher unseren online Vergleich welcher ausschließlich guenstige Kredite seriöser Anbieter auflistet.
